Kredyty we frankach szwajcarskich, które były popularnym wyborem w Polsce na początku XXI wieku, stały się tematem wielu dyskusji z powodu zmienności kursu franka oraz wpływu tej zmienności na wysokość rat kredytowych. Choć dla wielu osób, które zaciągnęły takie kredyty, korzystny kurs wymiany w początkowej fazie spłaty był korzystny, to późniejsze wahania kursu franka mogły prowadzić do poważnych problemów finansowych.
Kredyty we frankach – krótka historia
Kredyt we frankach denominowany stał się popularny w Polsce w latach 2000-2010, głównie z powodu niższych stóp procentowych w Szwajcarii, które skutkowały korzystniejszymi warunkami kredytowymi. Banki oferowały atrakcyjne oprocentowanie, a kurs franka był korzystny, co przyciągało kredytobiorców. Dodatkowo, w porównaniu z kredytami w złotych, raty były początkowo niższe, co pozwalało na większe możliwości finansowe. Niestety, sytuacja zmieniła się, gdy kurs franka zaczął gwałtownie rosnąć, co miało istotny wpływ na wysokość rat kredytów.
Jak zmieniały się kursy franka szwajcarskiego?
Kurs franka szwajcarskiego jest jednym z bardziej zmiennych na rynku walutowym. Na początku, kredytobiorcy w Polsce korzystali z kursów na poziomie 2,2 – 2,5 zł za 1 CHF, co dla wielu osób było bardzo korzystne. Z czasem, jednak, kurs franka zaczął rosnąć, co miało bezpośredni wpływ na wysokość rat kredytowych. W szczególności po 2008 roku, gdy wybuchł kryzys finansowy, frank zaczął umacniać się względem złotego.
Rok 2015 był kluczowy, kiedy Szwajcarski Bank Narodowy podjął decyzję o uwolnieniu kursu franka i zaprzestał jego sztucznego kursowania względem euro. W wyniku tego, frank szwajcarski gwałtownie zyskał na wartości, osiągając poziom powyżej 4 zł. Wzrost kursu franka miał katastrofalne skutki dla kredytobiorców, którzy wzięli kredyty hipoteczne w tej walucie. Dla wielu osób oznaczało to znaczną podwyżkę rat, co doprowadziło do problemów finansowych.
Jak zmiany kursu wpływają na wysokość rat kredytowych?
W przypadku kredytu denominowanego we franku szwajcarskim, wysokość raty zależy nie tylko od oprocentowania, ale także od aktualnego kursu wymiany walutowej. Im wyższy kurs franka, tym wyższe będą miesięczne zobowiązania kredytobiorcy. W momencie, kiedy frank szwajcarski umocnił się wobec złotego, wiele osób zaczęło płacić o kilkadziesiąt procent wyższe raty niż przed zmianami kursu. Przykładowo, kredyt na 300 tys. zł, w którym kurs franka wynosił 2,5 zł, mógł wzrosnąć do 4 zł za 1 CHF, co oznaczało wzrost zobowiązania kredytowego.
W takiej sytuacji pojawiły się pytania o to, jak zabezpieczyć się przed ryzykiem kursowym, a także czy możliwe jest obniżenie wysokości rat lub przewalutowanie kredytu na złote. Niestety, wielu kredytobiorców nie miało wpływu na te zmiany, a sama decyzja o przewalutowaniu wiązała się z dodatkowymi kosztami, które były trudne do przewidzenia.
Co możesz zrobić, gdy kurs franka wpływa na Twoje raty?
Kiedy kurs franka rośnie, a wysokość rat staje się coraz bardziej dotkliwa, kredytobiorcy często zaczynają poszukiwać sposobów na zmniejszenie obciążenia finansowego. Warto rozważyć następujące opcje:
- Renegocjacja warunków kredytu – W niektórych przypadkach banki oferują możliwość negocjacji warunków kredytowych, w tym obniżenia oprocentowania lub wydłużenia okresu kredytowania, co może wpłynąć na zmniejszenie wysokości raty.
- Przewalutowanie kredytu – Choć przewalutowanie kredytu może wiązać się z dodatkowymi kosztami, w niektórych sytuacjach może to być opłacalne, zwłaszcza jeśli kurs franka wzrósł w sposób drastyczny.
- Udział w programach pomocowych – Niektóre banki oraz instytucje finansowe oferują specjalne programy pomocowe dla osób, które mają problemy ze spłatą kredytów we frankach, takie jak możliwość zawarcia ugody lub obniżenia oprocentowania.
- Monitorowanie kursu walutowego – Jeśli jesteś kredytobiorcą we frankach, warto regularnie monitorować kursy walutowe oraz przewidywania dotyczące zmian na rynku. Takie działania mogą pomóc w podjęciu decyzji o wcześniejszej spłacie kredytu, refinansowaniu lub przewalutowaniu w sprzyjających warunkach.